למה הבנקים אומרים "לא" לעסקים חזקים?
מנהלים ובעלי עסקים רבים, במיוחד בעסקים קטנים ובינוניים, מכירים טוב מאוד את תחושת התסכול כשהם מגיעים לבקש תמיכה מהמערכת הבנקאית. בזמן שחברות ענק נהנות מגישה ישירה למקורות הון בלתי מוגבלים, העסקים שמהווים את עמוד השדרה של הכלכלה נתקלים שוב ושוב בחומה של חשדנות, בירוקרטיה נוקשה ודרישות בלתי מתפשרות לביטחונות.
המציאות בשטח מראה שעסקים רבים, גם כאלו שמציגים פוטנציאל צמיחה אדיר ומחזור מכירות נאה, נאלצים לסגור את שעריהם או לעצור פרויקטים פשוט בגלל מחסור זמני בחמצן תזרימי ואי היכרות מעמיקה עם אפשרויות המימון המגוונות הקיימות בשוק.
כשעסק זקוק לפתרון של הלוואה לעסקים, הנטייה הטבעית של הבעלים היא לגשת באופן עצמאי אל מנהל סניף הבנק הביתי שלו. אלא שבהרבה מקרים, פנייה עצמאית כזו מסתיימת בדחייה או בקבלת תנאים דרקוניים של ריביות גבוהות ותקופות החזר קצרות מדי שמחניקות את התזרים השוטף.
לפצח את השפה הבנקאית: גיוס אשראי לעסקים מוצלח
הסיבה המרכזית לכך היא חוסר הבנה של ה"שפה הבנקאית". ועדות האשראי בבנקים ובקרנות לא מתרשמות מרעיונות יצירתיים או מהבטחות בעל פה, הן פועלות על פי מודלים קשיחים של ניהול סיכונים, אנליזה פיננסית קפדנית ובחינת כושר ההחזר על בסיס נתונים יבשים.
כאן בדיוק נכנס לתמונה תהליך מקצועי של ליווי לקבלת הלוואות לעסקים. בתפקידנו כגורם המשלב מומחיות של יועץ עסקי יחד עם הבנה פיננסית עמוקה, המטרה שלנו בחברת BGY היא לפתוח עבורכם את הדלתות הסגורות במערכת הפיננסית, לנטרל את החשדנות המובנית של הגופים המממנים ולהציג את העסק שלכם בצורה שמדגישה את החוסן הכלכלי שלו.
הבידול המובהק של BGY נשען על העובדה שהלקוחות שלנו לא מלווים על ידי אנשי שיווק, הם מלווים על ידי צוות מומחים פיננסיים, שכולל CFOs (סמנכ"לי כספים) מנוסים לשעבר בארגונים גדולים.
אנחנו יודעים בדיוק כיצד הצד השני חושב, מהם הפרמטרים שקובעים את דירוג האשראי שלכם, ואיך לתרגם את הפעילות העסקית למסמכים שוועדות האשראי רוצות לראות.
ניסיון פיננסי
ליווי צמוד של סמנכ"לי כספים (CFOs) לשעבר המכירים מבפנים את שיקולי ועדות האשראי בבנקים.
חיסכון משמעותי
הפחתת שיעורי הריבית, הקטנת הדרישה לביטחונות ופריסת תשלומים אופטימלית החוסכת עשרות אלפי שקלים.
מודל מותאם
בניית תוכנית עסקית ומודל כלכלי חסין המותאם במדויק ל-DNA של העסק ולצרכי המימון שלו.
ייצוג ישיר
הובלת פגישות המפתח מול המערכת הבנקאית וניהול משא ומתן קשוח להשגת אישור ההלוואה.
מעטפת פיננסית
פתרון מקיף מקצה לקצה שמנטרל את החשדנות הבנקאית ושומר על היציבות והחמצן התזרימי של הארגון.
אנחנו מתחייבים ומחויבים להצלחה שלכם!
רוצה להצטרף לבעלי עסקים שמכניסים הרבה יותר כסף?
מלאו את הפרטים בטופס ונחזור אליכם בקרוב!
ניהול המבנה הפיננסי ושמירה על יציבות הארגון
גיוס הון ככלי לצמיחה
גיוס הון הוא לא מטרה בפני עצמה, מדובר בכלי שנועד לשרת את הצמיחה או את היציבות השוטפת של החברה. אחד הסיכונים הגדולים ביותר בכל תהליך של גיוס אשראי לעסקים שנעשה בצורה לא מבוקרת, הוא כניסה לסחרור תזרימי.
הרבה פעמים בעלי עסקים רבים שמחים לקבל אישור על סכום כסף גדול, בלי להבין שהחזרי ההלוואה החודשיים (הקרן והריבית) עלולים להפוך למשקולת כבדה שתחנוק את הפעילות השוטפת חודשים ספורים לאחר מכן.
ניסיון עשיר
ליווי לקבלת הלוואה לעסקים עם הניסיון הפיננסי העשיר של ®BGY מבטיח שכל תהליך של ליווי לקבלת מימון בנקאי או חוץ בנקאי מבוצע תוך שמירה קפדנית על היציבות הפיננסית של הארגון. אנחנו לא מסתפקים בהשגת האישור, אצלנו המטרה היא להתאים את מבנה המימון במדויק לצרכים הריאליים של העסק.
אנחנו קובעים את תקופת ההחזר הנכונה, בוחנים את האפשרות לתקופת גרייס (דחיית תשלומים) במידת הצורך, ומחשבים את נקודת האיזון כדי לוודא שהעסק מסוגל לשרת את החוב בקלות ומתוך רווחיות, ללא סיכון פעילות השגרה.
ליווי מקצועי יד ביד
הבחירה בליווי המקצועי של ®BGY מייצרת לעסק החזר השקעה ברור ומוכח. הפער בין ריבית של הלוואה שנלקחה באופן עצמאי לבין ריבית של הלוואה שגויסה באמצעות מומחים פיננסיים שמנהלים מכרז אשראי בין מספר בנקים, יכול להגיע לעשרות ומאות אלפי שקלים לאורך חיי החוב.
השגת תנאי פריסה אופטימליים, הקטנת הדרישה לביטחונות אישיים והפחתת שיעורי הריבית למינימום האפשרי.
איך ליווי לקבלת הלוואות לעסקים פותח דלתות?
כשחברה מנהלת תהליך של גיוס אשראי לעסקים ללא הכנה מוקדמת, היא מגיעה לבנק בעמדת נחיתות. מנהל הסניף רואה לנגד עיניו עסק שמבקש כסף מתוך מצוקה או מתוך רצון להתרחב, ללא מפת דרכים ברורה שמסבירה כיצד הכסף הזה יחזור.
הליווי של ®BGY הופך את המשוואה לחלוטין. אנחנו לוקחים את המושכות, מנתחים את ההיסטוריה הפיננסית של העסק ומזהים מראש את נקודות התורפה שעלולות להכשיל את הבקשה בבנק.
התהליך הכלכלי אצלנו מתחיל בבניית מודל כלכלי יציב ותוכנית עסקית חסינה. מסמכים אלו לא מיוצרים מתבניות גנריות, הם מותאמים אישית ל-DNA של החברה שלכם, בין אם מדובר בעסק ותיק שמתרחב ובין אם מדובר בצעד של פתיחת חברה בעמ שזקוקה לאשראי ראשוני לבניית התשתית.
אנחנו מפרקים את מבנה העלויות, מנתחים את הרווחיות הגולמית והתפעולית ומייצרים תחזית תזרימית מפורטת שלוקחת בחשבון את ימי האשראי של הלקוחות והספקים שלכם.
כשוועדות האשראי מקבלות תיק בקשה שנבנה על ידי מומחי ®BGY, הן מבינות מיד שמדובר בעסק מנוהל, רציני ומחושב, דבר שמעלה משמעותית את סיכויי האישור ומקצר את זמני ההמתנה.
מעבר להכנת הניירת, הערך המוסף הגדול ביותר טמון בייצוג בפועל. במסגרת שירות ליווי לקהלת הלוואות לעסקים, מומחי הכספים שלנו מלווים אתכם אל פגישות המפתח, מנהלים את המשא ומתן הכלכלי בשמכם ומייצגים את העסק מול ועדות האשראי והגורמים המממנים.
אנחנו יודעים להתמודד עם שאלות מורכבות, להדוף התנגדויות ולהציג פתרונות גידור סיכונים שמספקים לבנק את הביטחון הדרוש לו כדי לשחרר את המימון בתנאים הטובים ביותר.
שאלות נפוצות
לבנק, מחזור הכנסות גבוה לא מבטיח יציבות. המערכת בוחנת קודם כל את כושר ההחזר הריאלי ואת תזרים המזומנים הפנוי לאחר ניכוי כל ההוצאות והתחייבויות העבר. סירוב נובע לרוב מפערי גבייה, חריגות ממסגרת האשראי או הגשה לא מקצועית של התיק. הצוות של ®BGY מנתח את סיבת הדחייה, מתקן את הכשלים בדוחות ומגיש את הבקשה מחדש במתווה מנומק ומגובה במספרים שהופך את ההחלטה.
הלוואה מסחרית רגילה נשענת על רמת הסיכון של העסק ומחייבת לרוב בטוחות גבוהות וערבויות אישיות. במסלול של ערבות מדינה, המדינה משמשת כערבה לרוב הסכום, דבר שמפחית את סיכון הבנק ומאפשר לעסק לקבל תנאים מיטביים: ריביות נמוכות יותר, פריסה ארוכה ודרישת ביטחונות מינימלית.
הבנק דורש מידע היסטורי לצד תחזית צופת פני עתיד. הניירת הבסיסית כוללת דוחות כספיים מבוקרים, דוחות מע"מ, תדפיסי עו"ש ופירוט אשראי קיים. עם זאת, הפרמטר המכריע הוא התחזית הפיננסית: מודל תזרמי מפורט וצפי מכירות ריאלי שמוכיחים כיצד החברה תשרת את החוב. אנחנו ב-®BGY מרכזים, עורכים ומזקקים את כל הנתונים הללו לכדי תיק אשראי מושלם שמציג חוסן כלכלי.
פנייה עצמאית ללא הכנה מציבה אתכם בעמדת נחיתות מול מערכת שמגנה על האינטרסים שלה, ודחייה ראשונית משאירה חותם שלילי במערכת נתוני האשראי. ליווי של ®BGY מציב מול הבנק סמנכ"לי כספים מנוסים שמדברים בשפתם, מנהלים מכרז תנאים בין מספר גופים במקביל ומשיגים חיסכון בעלויות הריבית והביטחונות שגבוה לאין שיעור מעלות הליווי.
הבנק חושש שמצוקת מזומנים של סניף בהקמה תפגע בפעילות הליבה הקיימת והרווחית שלכם. כדי להסיר את החשש, אנחנו ב-®BGY בונים מודל פיננסי שמפריד לחלוטין בין תקציב השוטף לבין תקציב ההקמה. אנחנו מציגים ניתוח תרחישים מפורט שמגדיר במדויק את נקודת האיזון, ומוכיחים לבנק שהמימון המבוקש כולל רשתות ביטחון תזרימיות שמגנות באופן מלא על יציבות החברה כולה.
לקוחות ממליצים
Moshe Moshkovitz
אנשים מקצוענים, רבי ניסיון, קשרים מעולים בכל הקשור למימון וניהול. החברה מומלצת בחום.
Eyal Ariel
צוות של מקצוענים, אמינים, אנשים טובים שמלווים אותך למצויינות. ממליץ בחום.
שירותים נוספים
ייעוץ אסטרטגי
אנו מתווים עבורכם מפת דרכים ברורה ומדויקת לקבלת החלטות מבוססות נתונים, כדי לנטרל סיכונים, לנצל הזדמנויות שוק ולהוביל את העסק בצורה בטוחה לצמיחה ארוכת טווח.
תוכנית עסקית
תרגום החזון העסקי שלכם למספרים ולמפת דרכים פרקטית ומבוססת מודלים כלכליים, המעניק לכם שליטה מלאה בתקציב, מונע טעויות יקרות ומבטיח שורת רווח יציבה.